Ostatnia szansa na pełny limit ISA 20 000 funtów

Zmiany w limitach ISA zachęcają do szybkiego wykorzystania oszczędności

Oszczędzających zachęca się do maksymalnego wykorzystania przywilejów podatkowych. Eksperci radzą działać szybko w związku z nadchodzącymi zmianami. Pozwoli to na osiągnięcie najlepszego możliwego wzrostu wartości zgromadzonych środków.

Zdjęcie ilustracyjne do artykułu (foto: „pxhere.com”)

Towarzystwo Budowlane Nottingham zaleca pilne działania

Zarząd Nottingham Building Society wezwał klientów do pełnego wykorzystania limitu 20 000 funtów na konta ISA. Ma to szczególne znaczenie przed planowaną obniżką tego progu. Rząd zapowiedział zmiany w jesiennym oświadczeniu fiskalnym z 2025 roku.

Obecnie można wpłacać do 20 000 funtów rocznie. Kwotę tę można dowolnie dzielić między akcyjne i gotówkowe konta ISA. Nowe przepisy wejdą w życie w kwietniu 2027 roku. Od tego czasu roczny limit wyboru oszczędzającego spadnie do 12 000 funtów.

Dodatkowe 8 000 funtów będzie można przeznaczyć wyłącznie na konta inwestycyjne. Istnieje jednak ważny wyjątek od tej reguły. Osoby w wieku 65 lat i starsze w ogóle nie zostaną objęte nowym systemem. Dla nich obecny limit pozostanie bez zmian.

Eksperci mówią o ostatniej szansie na wyższe wpłaty

Towarzystwo określa obecną sytuację jako ostatnią szansę. Chodzi o skorzystanie z pełnych 20 000 funtów na gotówkowe wpłaty ISA. Harriet Guevara jest dyrektorką ds. oszczędności w Nottingham Building Society. Wyjaśniła ona, że nadchodzący sezon ISA ma szczególne znaczenie.

Jest to przedostatnia okazja na pełne wykorzystanie limitu przed jego obniżką. Zmiana dotknie osoby poniżej 65. roku życia. Guevara zachęca również, by działać wcześniej, a nie czekać do ostatniej chwili. Uniknie się w ten sposób wpłat tuż przed końcem roku podatkowego.

Rok podatkowy kończy się 5 kwietnia. Limity resetują się dzień później. Wiele osób chce wtedy uzupełnić lub otworzyć nowe konta. Jednak każdego roku obserwuje się wtedy sezonowe wąskie gardła.

Czekanie do ostatniego momentu niesie ze sobą ryzyko. Mogą wystąpić opóźnienia techniczne lub proceduralne. Ponadto pośpiech utrudnia dokładny wybór produktu najlepiej dopasowanego do indywidualnej sytuacji.

Planowane są również inne zmiany podatkowe

Inne zmiany w oszczędnościach są planowane od kwietnia 2027 roku. Będą one współgrać z nowymi limitami ISA. Opłata podatkowa od oprocentowanych oszczędności wzrośnie wówczas o dwa punkty procentowe.

Stawka dla podatników podstawowej stawki wzrośnie z 20 do 22 procent. Podatnicy wyższej stawki zapłacą 42 zamiast 40 procent. Osoby rozliczające się według stawki dodatkowej zobaczą wzrost z 45 do 47 procent.

Samo obniżenie limitu nie zachęci do inwestowania

Rząd zamierza zachęcić więcej osób do inwestowania. Robi to poprzez obniżenie limitu gotówkowego ISA. Harriet Guevara pozostaje jednak sceptyczna co do skuteczności tej metody. Popiera ona rządowe ambicje, ale wskazuje na konieczność lepszej edukacji.

Jej zdaniem kluczowa jest lepsza edukacja finansowa. Dałaby ona ludziom realną możliwość wyboru. Mogliby oni wtedy oszczędzać lub inwestować zgodnie z własnymi celami i apetytem na ryzyko. Samo obniżenie limitu nie osiągnie zamierzonego celu.

Źródło: mirror.co.uk